Banken und Finanzdienstleister
Neben wirtschaftlichen, gesellschaftlichen und technologischen Umbrüchen stellt auch die Politik der Notenbanken klassische Finanzunternehmen vor echte Herausforderungen.
Müssen sich Banken etwa neu erfinden?
Künstliche Intelligenz und Blockchain
Große Tech-Unternehmen wie Apple, Amazon und Google haben sich in den letzten Jahren intensiv mit Finanzdienstleistungen befasst und ihre Fähigkeit unter Beweis gestellt, eine Reihe von neuen Finanzprodukten auf den Markt zu bringen. Der Wettbewerbsdruck für das klassische Bankensystem ist damit hoch.
Zudem haben AI und Blockchaintechnologie weltweit wirtschaftliches Leben revolutioniert. Immer neue Anwendungen finden ihren Eingang in finanzwirtschaftliche Prozesse und steigern deren Effizienz und Effektivität erheblich: Der Einsatz von Ethereum als Technologie beispielsweise ermöglicht sog. ‚Smart Contracts‘. Damit entfallen viele klassische Prozesse, da diese nun intrinsisch in die neue Technologie eingebettet sind.
Als Spekulations- und Handelsobjekte und eigene Assetklasse sind Bitcoin und Co. zunehmend auch für institutionelle Anleger interessant.
Banken können durch die Entwicklung neuer Krypto-Finanzprodukte bislang wenig kryptoaffine Privatanleger durch emittierte ETF’s indirekt am Erfolg der neuen Technologie teilhaben lassen (aktuell ist das institutionelle Labeling noch nicht abgeschlossen). Damit partizipieren Banken nun auch selbst von einer Technologie, die ursprünglich als Gegenentwurf zum klassischen Geld- und Bankensystem entwickelt wurde.
Neue Kundenbindungsmodelle
Angesichts einer ständig wachsenden Zahl von Wettbewerbern aus einer Vielzahl von Branchen, von FinTech bis Big Tech, ist der Finanzdienstleistungssektor gefordert, Kunden den eigenen Wert zu zeigen, indem er sich darauf konzentriert, seine Position als vertrauenswürdiger und individueller Partner auszubauen – unabhängig von Plattform, Kanal oder Branche.
Europa versus USA
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat einen Aktionsplan für nachhaltige Finanzen veröffentlicht, der einen Zeitplan für die Umsetzung der Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG) enthält. Europäische Finanzinstitute müssen dementsprechend in der Lage sein, ESG-Risiken zu messen und zu überwachen, um Übergangs- und physische Risiken zu managen.
Die USA setzen hingegen auf eine engere und wesentlichere Finanzmarktorientierung der Finanzinstitute und halten sich mit überregulativen Maßnahmen deutlich zurück.
Die Tendenzen sind also gegenläufig und werden im Weiteren mit hoher Wahrscheinlichkeit zu massiven Problemen führen.
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